保持经营性资产的合理比例(经营性资产占总资产的比例)，对家庭生活的保障和享受有着重要的意义。投资者如果不满意现有经营性资产的收益水平，就需要根据自己的短期和长期风险承受能力、投资目标等，制定投资计划，对投资品种进行调整。

　　对于预防性储蓄这一类风险承受能力很低的资金，不宜投资高风险的股票型基金。如果投资周期较长，投资者可以选择债券型基金。根据华夏基金的统计，从1996年到2006年11年间，债券平均年收益率为6.49％，股票平均收益率为15.37％；但剔除2006年股票市场的超级大牛市，1996－2005年，10年债券平均收益率是6.97％，股票为7.65％。

　　如果投资周期短，投资者可以选择货币型基金。从我国货币型基金诞生到现在的收益率来看，投资者基本上可以获得与一年期定期存款利率相当的收益，而流动性又很接近活期存款。无论资产状况如何，投资者都应当有一部分资金投资于流动性较高的金融资产。经验表明，这部分资金的规模应大致等于投资者3－6个月生活支出。