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理财师建议用每月节余2000元坚持定投,除满足子女教育外,还可购房购车
读者康小姐,今年26岁,在广州工作,计划年底结婚。其月收入1700元左右,有1万元活期存款；男友月收入4000元,有3万元定期存款,暂时不打算买房,计划明年下半年要小孩。康小姐及男友都没有买保险,二人月消费在1800元左右。
理财目标:希望针对即将结婚的现实以及未来孩子抚养教育的费用设 计一个理财方案。
■财务分析
1.财务特征:家庭形成期,收入支出节余较高,结婚和生孩子是你们目前必须考虑的问题。
2.存在问题:康小姐目前主要问题是资产配置不合理,全部投资于活期存款和定期存款。目前我国的通货膨胀较高,实际利率为负,目前的资产配置根本无法抵御通货膨胀；而且没有购买任何保险,抵御风险能力较弱。
说明:
1.结婚开支属于一次性的开支,建议用目前的储蓄去满足。因积蓄存在银行收益过低,建议在留出家庭紧急准备金6000元后,剩余的资产都可考虑购买股票型的基金或者指数型的基金,以便提高收益率,抵御通货膨胀。假如未来一段时间通胀为4%左右,今年上半年股票型和指数型基金的收益率在60%以上,完全可以抵御通货膨胀。
2、由于家庭收入支出节余较高,每个月大约有3900元的节余,除去购买保险和未来孩子抚育支出,大约每个月至少有2000元的节余,建议用这部分节余来定投基金。从中国目前经济发展状况来看,获得15%以上的年平均收益是可以期望的,如果定投18年,那么可以得到190多万,这无疑是一笔巨大的财富。除了满足子女教育费用以外,购车购房等目标也有望实现。
以上规划由深圳市御峰君融投资顾问有限公司研究总监王俊峙提供(整理 王晶晶) |
